Category Archives: geldzaken

Voor spaarders met een flinke spaarrekening komen er minder rijke tijden aan. Het vermogen, en daarmee ook het spaargeld, gaat meetellen voor de zorgtoeslag. Dit houdt in dat spaarders die flink doorgespaard hebben de afgelopen jaren, wel eens vanaf 1 januari niet meer in aanmerking zouden kunnen komen voor de zorgtoeslag. Momenteel is de zorgtoeslag nog niet zodanig inkomensafhankelijk.

Spaargeld

Wie veel spaargeld bezit, kan een deel daarvan best gebruiken voor het betalen van de zorgverzekering. Dat blijkt uit de bezuinigingen voor het jaar 2013. De zorgtoeslag zal de komende jaren voor de hoogste inkomens afgebouwd worden. Zelfs voor spaarders met een groot vermogen houdt dit een verlies van honderd euro per maand in.

Per 2013 zal ook het vermogen mee gaan tellen bij het vaststellen of de consument ook recht heeft op zorgtoeslag. Daarbij wordt niet alleen gekeken naar het maandelijks inkomen, maar ook naar het eigen vermogen van de persoon. Wanneer hij of zij een fors eigen vermogen heeft, wordt de zorgtoeslag niet langer toegekend.

Nibud

Het Nibud geeft dan ook alle Nederlanders het advies zich zo goed mogelijk voor te bereiden op de bezuinigingen die komen gaan. Vanaf volgend jaar krijgen onder andere werkende ouders het zwaarder, doordat de eigen bijdrage voor de kinderopvang ook fors omhoog zal gaan.

Daarnaast vervalt de vergoeding voor het woon-werkverkeer, en vallen er zware financiële klappen bij gepensioneerden. Gemiddeld heeft 45% van de Nederlanders moeite om te gaan met schulden.

Bezuinigen

Om toch op uw zorgkosten te bezuinigen kunt u het beste overstappen naar een goedkopere zorgverzekering. Door uw zorgverzekering op Zorgverzekeringvergelijken2020 te vergelijken met andere aanbieders kunt u veel geld besparen op de zorg.

Rentekrediet

Rentekrediet is een product wat erg gelijkend is aan een doorlopend krediet. Bij een rente krediet heeft u, in tegenstelling tot een doorlopen krediet, een afgesproken periode waarin er geen aflossing betaald hoeft te worden aan de leningverstrekker. Hierdoor is een rentekrediet een zeer goede oplossing, zeker als u de verwachting heeft over een aantal jaar meer bestedingsruimte te hebben in vergelijking met uw huidige bestedingsruimte. Dit kan bijvoorbeeld komen doordat u aan het begin van uw carrière staat of omdat u net een zeer grote aankoop heeft gedaan.

U kunt afgeloste bedragen zeer eenvoudig weer opnemen en er bestaat een mogelijkheid om boetevrij af te lossen. De rente voor een rente krediet is relatief gezien laag te noemen.

Nadat de afgesproken aflossingsvrije periode is verstreken zal de leningverstrekker bepalen of u nogmaals in aanmerking komt voor een aflossingsvrije periode. In sommige gevallen zal het niet mogelijk zijn om deze periode te verlengen. Hierdoor zal het rentekrediet voortgezet gaan worden naar een doorlopend krediet. Tot deze tijd betaald u alleen rente, na het overgaan van de lening zal er ook een stuk aflossing betaald moeten gaan worden.

Nadat de aflossingsvrije periode is verstreken betaald u een vast bedrag per maand, een stukje rente en een stukje aflossing. Dit bedrag kan variëren tussen de 1 en 2% procent van het totaal geleende bedrag of over de totale kredietlimiet.

De rente op een rentekrediet is variabele. U betaald alleen rente over het uitstaande bedrag. Jaarlijks zult u een overzicht ontvangen van de bank met hierop het jaaroverzicht van het afgelopen jaar met hierin de specificaties van afgeloste bedragen en betaalde rente.

Het spaar krediet

Bij een spaarkrediet heeft u een lening waarbij een doorlopend krediet wordt gekoppeld aan een spaarverzekering. Over het algemeen genomen betaalt u voor een doorlopend krediet een vast maandelijks bedrag voor aflossing en voor rente. Bij deze leningsvorm kunt u boetevrij aflossen en reeds afgeloste bedragen kunnen weer heel eenvoudig opgenomen worden. De rente voor een spaarkrediet is relatief gezien laag.

Bij het afsluiten van een spaarkrediet, of ook wel spaarlening, betaalt u alleen rente. De rente is gebaseerd op het bedrag wat u reeds heeft opgenomen. Tijdens de looptijd van deze lening kunt u tot uw kredietlimiet bedragen opnemen. Naast het rente percentage betaalt u maandelijks ook een premie voor een gekoppelde verzekering. Het doel van deze verzekering is het opbouwen van kapitaal om hiermee uiteindelijk de lening af te lossen.

Nadat de aflossingsvrije periode is afgelopen blijft u maandelijks een vast bedrag betalen. Dit bestaat voor een gedeelte uit rente en een gedeelte uit aflossing. U kunt bij de bank of de lening verstrekken hierover afspraken maken waarbij de maandelijkse bedragen tussen de 1 en 2% van de kredietlimiet uit zal komen.

Bij deze leningsvorm is de rente variabel. Jaarlijks zult u een overzicht ontvangen van de bank met hierop het jaaroverzicht van het afgelopen jaar met hierin de specificaties van afgeloste bedragen en betaalde rente.

De wereld van digitale valuta wordt steeds groter en is makkelijk bereikbaar voor iedereen. Je hoeft helemaal niet meer technisch of rijk te zijn om gebruik te maken van deze digitale munten. Allereerst een korte uitleg van de cryptowereld, gevolgd door een stappenplan waarna je gemakkelijk aan de slag kunt met cryptogeld. Digitale valuta zijn eigenlijk zoals de naam al zegt, valuta die je digitaal vindt en kunt aanschaffen. Deze eenheden zijn alleen digitaal te verkrijgen en hebben geen fysieke variant. Vaak wordt er meteen aan Bitcoin gedacht en dat is inderdaad een digitale munt. Bitcoin is de bekende munt, maar er zijn meer munten zoals Monero, Bitcoin Cash, Tron, NEO, NEM en nog meer. Je kunt dus zelf bepalen welke munteenheid jij gebruikt. Het is mogelijk om in meerdere digitale munten te investeren, maar je kunt ook kiezen voor de focus op één munteenheid. Met cryptogeld kun je veel doen zoals overboeken, betalen, investeren, handelen en gokken. Voor veel mensen is het een goede manier om betalingen en transacties te kunnen doen voor een laag bedrag. Het is vergeleken met banken een stuk goedkoper om transacties uit te voeren via cryptovaluta. Cryptovaluta is een synoniem voor digitale valuta.

Stap 1: Aanmelden

Besluit eerst welke munteenheid bij je past en of digitale valuta iets voor jou zijn. Dan kun je beginnen met het proces. Je kiest ook een platform dat bij jou past, zoals Bitvavo.com. Hier kun je gemakkelijk een account aanmaken, dat is de eerste stap. Een account geeft je toegang tot jouw persoonlijke “wallet” en is geheel gratis. Dit is om ervoor te zorgen dat het voor iedereen toegankelijk is om met digitale valuta te werken. Je kunt je gemakkelijk aanmelden, je hebt alleen je naam en een geldig e-mailadres nodig. Het aanmelden duurt maar een aantal minuten en brengt je meteen in de mogelijkheid om te beginnen met investeren, handelen en alles wat bij digitale valuta hoort.

Stap 2: Bedragen overmaken

Wanneer je een account hebt kun je vrijwel meteen beginnen. Je moet dan een bedrag overmaken om digitale valuta te kunnen aankopen. Deze munten kun je aanschaffen met gewoon geld, dit betekent dat het dus niet om virtuele getallen gaat,maar dat je inleg echt geld is. Denk daarom altijd van tevoren goed na over de hoeveelheid geld die je op je account zet. Mochten de waardes van de cryptomunten dalen, dan zal ook jouw inzet dalen. Bij het overmaken van bedragen is het belangrijk dat je controleert of de verbinding veilig is en door een goed systeem verzorgd wordt. Voordat je een platform kiest om mee in zee te gaan kun je dit controleren. Als de betaling vervolgens gelukt is, kun je echt beginnen!

Stap 3: Aan de slag

De betaling is gelukt en je hebt nu geld in je wallet om digitale valuta mee aan te kunnen schaffen. Het is fijn om te weten dat je hier niet veel tijd aan kwijt bent. Het verkopen en kopen van cryptogeld is binnen enkele seconden gebeurd en zorgt ervoor dat jij aan de slag kunt gaan. Bij het handelen met digitale valuta is het handig om van tevoren een strategie te bedenken en deze gaandeweg het traden bij te schaven. Het is dus erg eenvoudig om te beginnen met cryptocoins. Daarnaast zijn er nog een aantal belangrijke punten waar je goed op moet letten tijdens het handelen met digitaal geld.

De veiligheid bij digitale valuta

De digitale wereld wordt steeds groter en ook criminelen melden zich steeds vaker in deze wereld. Het is daarom belangrijk dat je erg voorzichtig bent en goed denkt om de veiligheid bij digitale valuta. Voor hackers en dergelijke is het soms erg makkelijk om in een account te komen, je wilt dit natuurlijk altijd voorkomen. Daarom moet je een sterk wachtwoord aanmaken en dit wachtwoord regelmatig veranderen. Zo is het lastiger voor hackers om in jouw account te komen. Het weggeven van jouw inloggegevens is niet slim en is absoluut niet aan te raden. Gelukkig zijn er veel platformen die jou de mogelijkheid bieden om twee-factor authenticatie aan te zetten. Dit betekent dat er een twee code nodig is om in te loggen. Naast de traditionele inloggegevens kun je met een code die binnenkomt op jouw mobiele telefoon inloggen. Dit zorgt ervoor dat je altijd de inloggegevens en de code nodig hebt om in te kunnen loggen. Hierdoor is het een stuk lastiger voor mensen die kwaad willen om in jouw account te komen.

Winst of verlies ligt dichtbij elkaar

Veel mensen kennen alleen de succesverhalen als het gaat om cryptovaluta en met name Bitcoin. Maar het is heel erg belangrijk om te allen tijde te beseffen dat je ook verlies kunt lijden. Doordat je met digitale valuta werkt, heb je kans dat de waarde van de munteenheid stijgt of daalt. Het stijgen van de waarde is natuurlijk gunstig want wanneer je dan de cryptovaluta op het juiste moment verkoopt, kun je winst hebben. Maar er zijn ook genoeg momenten dat de waarde van de munteenheid kan dalen. Mocht je jouw munten op dat moment verkopen, dan heb je winst. Denk dus voor het inzetten na over het bedrag wat je kunt missen. Het geld kan meer worden maar ook minder. Daarom is het niet aan te raden om geld in te zetten dat je eigenlijk nodig hebt.

De kosten van digitale valuta

Zoals je hebt gelezen is het vrij eenvoudig om gebruik te kunnen maken van digitale valuta. Daarbij is het gratis om een account aan te maken maar er zijn wel andere kosten die meespelen. Per transactie en overboeking wordt namelijk een bepaald bedrag gerekend, je moet hierbij nadenken wanneer je transacties maakt. Verder is het natuurlijk afhankelijk van het moment van aanschaffen maar het kopen van digitale munten kost geld. Daarnaast kunnen er soms ook kosten worden gerekend voor het storten van geld op je account.

Omgaan met geld kan een aardig risico met zich meebrengen. In zee gaan met een onbetrouwbaar financieel bedrijf kan er immers zomaar voor zorgen dat het geld waar je zo hard voor gewerkt hebt zomaar als sneeuw voor de zon verdwijnt. Dus wat kun je nou het beste met je geld doen om het te laten groeien? Welke risico’s kleven daaraan? En hoe kun je ontdekken of je wel met een betrouwbare bank of andere geldvertrekker te maken hebt? daar willen wij je graag wat meer over vertellen. Wie weet kon je nog wel op ideeën waar je zelf niet aan hebt gedacht.

Sparen

Je kunt het geld natuurlijk een spaarrekening zetten. Het voordeel hiervan is dat je geld voor het grootse deel wel veilig zal staan. Dit houdt echter wel in dat je geld misschien niet zo hard zal groeien. De rente is op het moment niet zo heel hoog en sommige mensen vrezen zelfs dat je misschien zelfs moet gaan betalen om je geld op een bank te zetten.

Hypotheek

Omdat een huis zijn waarde wel blijft behouden en er ook nog een aardige kans is dat je huis na verloop van tijd meer waard wordt kun je ook besluiten een hypotheek af te sluiten en je geld in een huis te steken. Een huis is een veilige investering en met het terugbetalen van de hypotheek zal het huis stukje bij beetje steeds meer van jou worden. Dit in tegenstelling tot de huurprijs die je gewoon iedere maand kwijt bent. Maar bedenk wel goed of je de mogelijkheid hebt om je hypotheek te blijven bepalen.

Lening

Heb je al een eigen huis? Dan kun je bijvoorbeeld wat aanpassingen doen die je huis meer waard maken. Misschien je je wel een uitbouw veroorloven of je tuin, keuken of badkamer eens grondig opknappen. Hier heb je zelf plezier van en het laat de waarde van je huis zeker stijgen mocht je het eens willen verkopen. Hier heb je soms wel een lening voor nodig. Een bedrijf zoals Geldshop kan je van zo’n lening voorzien. Denk eraan dat lenen geld kost en je er rente over zult moeten betalen. Er zijn verschillende leningen zoals doorlopend krediet, een persoonlijke lening of een starterlening voor een eigen huis of bedrijf. Zorg dat je nooit geld leent voor iets wat je uiteindelijk geen geld oplevert.

Investeren en Speculeren

Een laatste mogelijkheid is het investering en speculeren met je spaargeld. Je steekt hiermee geld in een bedrijf en koopt daarmee een aandeel in het bedrijf. Dit doe je in de hoop ook mee te kunnen delen in de winst. Dit neemt echter wel veel risico met zich mee, dus tenzij je heel zeker weet waar je mee bezig bent kun je dit misschien het beste uitbesteden. Één grote tip: zet nooit al je geld op één bedrijf. Spreidt je geld over verschillende bedrijven zodat verliezen een zo laag mogelijke invloed hebben omdat de rest het weer opvangt.

De Juiste Financiële Instelling

Maar hoe weet je nou of een bedrijf, zoals dus Geldshop.nl, nou echt zo betrouwbaar is? Je kunt het aan andere mensen vragen die al eens met hetzelfde financiële bedrijf te maken hebben gehad. Dat is echter maar één mening. Op een onafhankelijke beoordelingswebsite zoals NederlandReview.nl kun je reviews  en meningen lezen van tientallen klanten van een bank of andere kredietverlener. Ook krijgen de bedrijven op zulke websites vaak een cijfer waardoor je meteen kunt zien welke bank of andere financiële instelling als beste wordt beoordeeld. Zo weet je zeker dat je niet in zee gaat met een louche bedrijf wat vervolgens al je geld kwijt maakt of je voor financiële problemen zet.

Dus weet jij al wat je met je geld gaat doen? Hopelijk hebben we je wat ideeën kunnen geven. Denk er rustig over na, want het is een belangrijks kwestie. Je wilt dus zeker zijn van wat je doet.

Elk jaar word er op Prinsjesdag in september een miljoenennota en het belastingplan gepresenteerd aan het bevolking. Elk jaar zijn er weer veranderingen die te maken hebben met de belastingen, wet- en regelgeving. Ook zijn er dit jaar een aantal veranderen die belangrijk zijn voor de administratie van de werkgever. Als zelfstandige ondernemer is het daarom belangrijk om deze zaken eens goed door te nemen. Wij hebben een aantal veranderingen voor je op een rijtje gezet zodat je nu al kan voorbereiden op de veranderingen. Probeer je goed te verdiepen in de aanpassingen, zodat je niet in de problemen komt. Vaak is het handig om bij veranderingen die te ingewikkeld voor je zijn informatie in te winnen bij bureau die expert zijn op het gebied van salarisadministratie. Laat je goed door hun informeren en eventueel hun de zaken laten overnemen waar nodig is.

Stijgende Belastingtarieven

De tarieven voor de inkomstenbelasting veranderen volgend jaar. Dit is voornamelijk gericht op inkomens die vallen in schijf 2 en schijf 3, beide stijgen van 40,4 naar 40,8%. Er is een voorstel gedaan om de verlenging van schijf 3 te beperken naar € 67.072 in plaats van € 67.472. Deze aanpassingen kunnen nog veranderen.

Samenvoeging WGA

Per 1 januari worden de WGA-vast en WGA-flex samengevoegd tot één WGA-premie. Hierdoor is er nog meer één soort WGA-instromer. En voor de werkgever maakt het niet meer uit of een werknemer na twee jaar loondoorbetaling in de WGA terecht komt of vanuit de ziektewet. Ongeacht de aard van het voorafgaande dienstverband, betaalt de werkgever de instroom in de WGA.

Wet aanpak schijnconstructies (WAS)

De Wet aanpak schijnconstructie (WAS) is opgezet om constructies tegen te gaan waarbij werkgevers probeerde de regels voor minimumloon of CAO-loon te ontlopen. Zo zijn er bijvoorbeeld regels die bijvoorbeeld het geld voor maaltijden, huisvesting of zorgverzekering kon worden ingehouden op het minimumloon. Er werd te veel misbruik gemaakt van goedkopere werknemers uit het buitenland waardoor er problemen ontstonden van werkzoekende in Nederland.

Er zijn een aantal maatregelen geplant voor 2017. Een van de belangrijkste regel is dat de werkgever ten alle tijden volledige minimumloon dient te betalen. Het enige wat mag worden ingehouden op de loon van de werknemer is belasting en premies.

bijtelling 2017

In 2017 gaan er een aantal zaken veranderen op het gebied van ‘auto van de zaak’. De overheid wil meer invloed uitoefenen op groen en efficiënt. De kosten van Nederlandse beleid staan momenteel niet meer in verhouding tot de milieuwinst. Dat houdt in dat vanaf 2017 er nog maar 2 categorieën zijn van bijtellingen. Volledige elektrische auto’s vallen onder 4% bijtelling en alle andere soorten auto’s zal onder 22% uitkomen.

Wie nieuw is in de wereld van beleggen, kan met veel vragen komen te zitten. Bijvoorbeeld de vraag of je belasting moet betalen over je beleggingen.
Het antwoord is simpel: Ja. Je moet inderdaad belasting betalen over je beleggingen, want de Belastingdienst beschouwt een belegging als een vorm van sparen en over spaargeld dien je – als het een bepaalde waarde heeft – ook belasting te betalen.
In dit artikel leggen we je uit hoe het zit met belastingen over je beleggingen.

Box 3
De belastingdienst belast zowel spaarrekeningen als beleggingstegoeden conform box 3. Je neemt de waarde van al je beleggingen (aandelen, grondstoffen, indices, opties, vastgoed enzovoorts) mee in je belastbare inkomen voor sparen en beleggen. Met een ander woord wordt hier ‘vermogensrendementsheffing’ gebruikt in de belastingdiensttool.
Je betaalt 1,2 procent per jaar aan vermogensrendementsheffing over je volledige vermogen dat in box 3 is ingeschaald.

Met sparen betaal je vanaf een bepaald bedrag, met beleggen ook?
Het is inderdaad zo dat je over je spaarrekening pas belasting betaalt als het een bepaalde hoogte heeft bereikt, laten we zeggen €20.000. Het precieze bedrag verschilt per jaar. Er is dus sprake van €20.000 heffingsvrij vermogen. Over dit spaargeld hoef je geen belasting te betalen.
Bij beleggingen geldt dat net zo. Ook hier is een heffingsvrij vermogen van rond de €20.000. In 2015 was het precies €21.330 per persoon.
Als je met zijn tweeën bent, heb je dus recht op het dubbele. Je zou dus voor ruim €40.000 aan gezamenlijke beleggingen kunnen hebben die je niet hoeft te belasten.

Vrijstelling
Er is sprake van een vrijstelling. Het gaat dan om zogenaamde groene beleggingen, oftewel beleggingen die goed zijn voor het milieu (of het in ieder geval sparen). Wederom is dat in box 3 en gaat dit over een vermogen van ongeveer €57.000.
Je bespaart dus 1,2% vermogensrendementsheffing per saldo. Over groene beleggingen krijg je van de belastingdienst nog eens 0,7% extra korting.
Je fiscale voordeel bedraagt dus 1,2% + 0,7% = 1,9%.

Hoe zit het met microkredieten?
In het verleden kreeg je ook nog eens vrijstelling als je belegde in zogenaamde sociaal-ethische beleggingen, waaronder de microkredieten (bijvoorbeeld ASN Novib). Deze vrijstelling is echter sinds 1 januari 2013 van de baan.
Voor microkredieten en sociaal-ethische beleggingen in het algemeen, gelden geen vrijstellingen meer.

Hoeveel belasting moet je betalen?
Heb je een waarde boven het heffingsvrije vermogen aan beleggingen? Dan betaal je voor dit deel 1,2% vermogensrendementsheffing.

Moet je belastingen over dividend betalen?
Het kan zijn dat je dividend ontvangt. Dat krijg je als je belegt in bedrijven of fondsen die hun winst delen met de aandeelhouders. Als het dan een jaar goed is gegaan, word je daar als belegger voor beloond en krijg je geld.
Dividend is dus een deel van de winst dat een bedrijf (beursgenoteerd) heeft gemaakt en waar jij een deel van krijgt. Je ontvangt nooit het hele bedrag aan dividend, want er wordt dividendbelasting ingehouden door het bedrijf. Wanneer die dividendbelasting is ingehouden door een Nederlandse instelling, mag je dit verrekenen met je inkomstenbelasting.

Conclusie
Beleggen kan een zeer goede manier zijn om je vermogen te laten groeien. Wel is het handig om op de hoogte te zijn van belastingregels. Er moet immers belasting worden betaald over spaartegoed, dus ook als dat spaartegoed is omgezet in beleggingen.

Kiest u voor een nieuwe of tweedehands auto? De keuze zal ongetwijfeld afhangen van uw financiële situatie. Iedereen zou graag een nieuwe auto willen kopen, maar niet iedereen heeft het geld voor nieuwe auto. De gemiddelde nieuwe auto die je op de Nederlandse wegen ziet is gefinancierd. Het is niet voor niks dat Nederland nooit zoveel geld geleend heeft zoals nu. Een groot deel van deze leningen hebben de aankoop van een nieuwe auto als doel. In deze gevallen gaat het om de financiering van een auto of huurkoop ervan. Hiernaast zijn er andere vormen, zoals een private of zakelijke lease contract. Wat is het verschil eigenlijk tussen deze vormen van financiering?

Geld lenen

Bij een dealer kan je een nieuwe auto financieren. Dit betekent dat je bijvoorbeeld vijftig procent van de auto afbetaald en het resterende bedrag over een vooraf bepaald aantal jaar, inclusief een eventueel jaarlijks of maandelijks rentebedrag, afbetaald. Hiernaast kan je er ook voor kiezen een lening af te sluiten bij een geldverstrekker, denk hierbij aan een minilening voor een klein bedrag of een persoonlijke lening voor een groter bedrag. Vergelijk geldzaken vooraf eerst goed, op een site zoals www.geld24.nl, voordat u een besluit maakt. Een alternatief voor financiering is huurkoop. Dit houdt in dat u een auto beloofd te kopen na een bepaald termijn. Maandelijks betaal je een x bedrag af met een uiteindelijke slotsom. Afhankelijk van de gestelde voorwaarden in het koopcontract is dit bedrag incl. belasting, verzekering en onderhoud. Het slotbedrag kan soms enorm oplopen, staar dus niet blind op het maandelijks te betalen bedrag.

Huurkoop en private lease

Naast huurkoop bestaat private lease. Deze termen worden vaak met elkaar verwisseld. Bij huurkoop ben je verplicht de auto uiteindelijk te kopen, bij private lease huur je in feite de auto voor een bepaalde periode. In de meeste gevallen heb je bij private lease de wegenbelasting, een all-risk verzekering en onderhoud erbij. De auto is juridisch van de dealer. Uiteraard kunt u er uiteindelijk voor kiezen de auto te kopen, het contract wordt dan omgezet tot huurkoop of u betaald een nader afgesproken bedrag.

Zakelijke leasen

Indien u financiële voordelen wilt behalen kunt u aan uw werkgever vragen of het mogelijk is een auto zakelijk te leasen. Het voordeel zit in de btw. In de meeste gevallen zal een werkgever dit overwegen als u veel zakelijke kilometers maakt en een vast contract heeft. Het bedrag betaald uw werkgever per maand, en wordt afgetrokken van het brutosalaris van de werknemer. Vooral met de opkomst van hybride auto’s heeft zakelijke lease een fiscaal voordeel voor werkgevers.